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2017年个人理财计划

〖来源:www.246ent.com〗
〖时间:2016年09月26日〗〖

篇一:2017年个人理财计划

本文目录

  1 我的个人理财计划

  2个人理财计划书

  3个人理财计划书

  第1篇: 我的个人理财计划

  作为在校的大学生,虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入,有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用,但是个人理财的规划却宜早不宜晚。俗话说:你不理财,财不理你。随着社会的不断进步和国民经济的不断提高,人们的生活水平也日渐提高,今年来物价普涨,房价居高不下,就业困难,人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高,为了让我们以后的生活有所保障,理财就应该从现在开始,不能输在起跑线上。

  所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动,比如通过投资基金,来一步一步来实现自己的梦想。

  首先,确定自己的理财目标。每个人的一生都是由目标指引着前进的,因为我们有明确目标,并为之努力、付出,才会有收获时的满足。而理财目标就是一个需要我们深谋远虑,重在坚持的大目标。现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识,因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。因此为了我们能树立正确的理财观念,首先要丰富我们的理财知识,当然这也需要一点一滴地积累起来。有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响,从而可以促使我们长可以期的坚持下去。

  其次,明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资,而反过来,长期不用的资金要是没有用来投资,就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。

  然后,制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限,考虑了所有重要的因素之后,就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资,所以我制定了一个理财规划如下:

  第一,充分利用手中的银行卡,学会节流,为以后的开源做准备。银行卡不仅能保证资金的安全,而且资金流动方便。定期存取款,卡中的钱要心中有数,不能无节制的取钱花,不必要花的钱要节约,只要节约,一年是可以省下一笔可观的收入。年复一年下去,有了余钱,才可以合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。

  第二,记录每天花销。这是为了我的每一笔开支都有据可查,不会有不明的开支。还可以审核自己的资金是否用得合理科学,所谓好钢用在刀刃上!这样的手段可以更加高效利用自己的财富。

  第三,月都要有消费计划。把自己每个月的生活费分成三份,一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。将每个月的余额存起来,如此行成一个良性循环的话,毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源,可以更加自由地安排未来的开支,实现个人经济目标。

  其实,理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好,善于计划自己的未来需求对于理财很重要。我们大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员,作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们才能拥有更多的信心。

  另外,高收益的理财方案不一定是最好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

  未来的十年乃至更长的时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己的中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。

  在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等,更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标,如果在这两方面没有做好规划,那最直接的后果,一是造成未来孩子的教育经费不足,二是可能导致退休后的生活水平下降。子女教育已经成为家庭的第一理财需求,而在退休规划方面,为了保证退休之后的生活水平,也应尽早着手准备,这样一旦遇到疾病等大量资金需求时,就能坦然应对。

  作为一项一生的财务计划,越早做准备,效果越好,尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求,应该尽早着手准备,并长期坚持,这样就能"未雨绸缪"。

  第2篇:个人理财计划书

  大学的生活即将结束,在也没有每个月什么工作都不作就有固定的生活费了,进入社会之后一切都要靠我们自己了,在这个时候一份非常可行的理财规划不仅仅能方便的管理我们为数不多的资产,更为我们舒适的生活有一个明确的目标。

  第一部分 基本信息整理

  1.个人信息

  2.理财目标

  (1)理财开始时间:2016年

  (2)短期目标: 预计于2019年结婚,结婚费用:预计于2019年要一个小孩,孩子的抚养费: 每个月给父母的生活费:

  选择一个合适的理财方式,确保短期资产的开支和增值。

  (3)中期目标: 子女的教育费用: 家庭生活的改善:

  (4)长期目标: 父母和家庭的养老:

  3.理财假设

  (1)通货膨胀率:6%

  (2)工资均为税后收入,且工资的增长和通货膨胀率相对一致

  (3)银行1年定期存款利率:3.0% 银行2年定期存款利率:3.25% 国债3年期利率:4.76% 债券型基金平均投资回报率5%--10% 货币型基金平均投资回报率3% 股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8%

  (4)预期60岁退休

  第二部分 财务分析

  1.财务报表

  2.财务分析

  (1)资产负债率=负债/总资产=0/10=0

  家庭无负债,一方面虽然家庭有足够的偿债能力,但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的欠缺,这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。

  (2)流动性比率=流动性资产/每月支出=10/5.46=1.83

  流动性比率在理想值3以下,说明用于投资的部分比较少,要留出一部分应付家庭的突发事件。

  (3)资产结构

  固定资产太少,投资产品基本没有,资产总量偏低。

  第三部分 理财规划建议

  1.投资规划

  (1)消费建议

  从目前的支出项目来看各项费用比较大,生活开销和通讯费用比较高,还有些不清楚的消费项目,每个月的工资只有较少一部分能够积攒下来。在这种情况下,一旦养成了大手大脚花钱的习惯,在收入紧张的情况下就容易出现财务危机。所以建议先控制不必要的消费,节省开支。

  (2)应急备用金

  目前生活开销是每年4.5万元,每月两个人花费3750元,还是比较多的。按每月最少1500元的开销,还剩下2250元可自由支配,每个月准备1000元的准备金剩余的则用于下一个月。把每个月的应急备用金用信用卡进行管理,存成活期争取每年0.35%的利息。这样每年从工资里就可以省出1.5万元的净资产。

  (3)房产投资

  (4)股票投资

  金融危机之后,股市一直处在低迷的状态,且每年的可支配净资产只有3.46万元,不建议进行股票投资。

  (5)基金投资

  基金是将募集的资金,由富有经验的基金经理投资于股市、债券市场、货币市场等不同渠道,以获取资产的增值。相对于个人投资,风险相对要小,适合没有足够的时间和精力做个人投资,缺少投资经验的上班族。基金中主要分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币型基金,总体来看,股票型基金的收益最高,但风险也最大,出于稳健投资考虑,投资比例不宜太高,不要超过20%,如果没有时间投资股票,购买股票型基金间接投资股市也是不错的选择。配置型基金可以同时投资在股票和债券市场,根据市场行情调整投资方向,风险和收益要视具体的投资结构分析,投资比例可以在40%-60%之间。债券型基金主要投资债券市场,风险和收益少许多,但今年由于利率上涨的趋势影响,债券市场收益也在下降,所以暂时先不考虑。

  每月的收支节余或闲散资金,不要再闲置在活期储蓄帐户中,收益太低,建议购买货币型基金,该基金主要投资于短期债券市场,能保持教好的安全性和流动性,且没有手续费,比活期存款收益高的多,待合适时机再按2:6:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金和债券型基金,做好长期投资规划,也是实现子女教育规划、养老规划和财富增值的一个重要手段。退休后,由于风险承受能力降低,应该逐步转投风险小,收益稳定的金融产品如国债、货币型基金等。

  (6)其他投资

  国债投资安全、稳定、收益适中,凭证式国债流动性不好,期限较长,记账式国债流动性好,但收益高低不一,具体要看哪支国债。进行部分投资,投资金额为1万元。

  2.子女规划

  如果生育子女将会花费一大笔的费用,按照目前的消费水平,准备10000元购买货币型基金。按照年化收益最高的华宝兴业基金和嘉实货币都超过4%,其中华宝兴业达到4.353%。目前5年期的国债利率为6%,随着子女教育费用的增加将从总的资产13.46万中支出30000万用于购买5年期国债。

  3.养老规划

  股票型基金的年收益率平均为10%,最高可达20%,每年华夏大盘的收益率比较高,每年可用30000投资股票型基金。按15%算,40年最少可以收益180000足够可以两个人养老了。

  4.总结

  不算养老规划,每5年的投资收益=30000X6% 10000X4.353%X5=3976.5

  目前理财规划的收益比较的少,如果不用10万银行存款还达不到目前的收益,应该根据每年的实际情况进行改变。

  第3篇:个人理财计划书

  1 理财目标:

  1.1 理财的重要性:

  在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠"以钱赚钱"累积起来的。学会理财,有利于提高我们的生活水平。

  1.2 个人理财的可行性

  现在尚处于学生阶段,每月父母大概给1500元的费用,除了必要的伙食费外,剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担,可以承受一定的风险。

  1.3 个人理财的分配

  学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费

  1.4 个人理财的目标

  1.能够解决自己的伙食费用,减轻父母的经济负担。

  2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。

  3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

  4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

  2 个人基本状况:

  2.1个人收支情况

  2.2个人资产情况

  3 理财计划:

  3.1个人应急基金

  有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取"滚雪球"的方法。每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样"滚雪球"的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。

  3.2潜力挖掘

  目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也是好的。

  个人资产负债表(2015年12月)

  3.3.合理投资

  经过综合运用上述"开源、节流"的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的资产,此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型,将资产分为四份:投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。

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